Ir sin casco puede reducir tu indemnización a la mitad, aunque el accidente no fuera culpa tuya

Una mujer de 60 años circula en un ciclomotor por una carretera rural de Lorca. Un Ford Fiesta la adelanta de forma negligente y la golpea con el retrovisor. Apenas hay daños materiales en los vehículos, pero ella cae y sufre una hemorragia subaracnoidea que acaba siendo mortal. No llevaba casco. El conductor del Fiesta fue declarado culpable del accidente — y aun así, la familia de la motorista solo cobró la mitad de lo reclamado.

En resumen: la STS 656/2026 (28 de abril) confirma una reducción del 50% en la indemnización a la familia de una motorista fallecida, pese a que el accidente lo causó el otro conductor. El motivo: no llevaba casco, y el Supremo considera que eso agravó decisivamente las lesiones que le costaron la vida. De 409.668 € reclamados, solo se reconocieron 204.834 €. El Supremo aclara que no hay un porcentaje fijo del 25% como solía aplicarse — cada caso se puntúa según sus circunstancias concretas.

Los hechos

El accidente ocurrió en una carretera de Lorca (Murcia). La víctima conducía un ciclomotor Derbi Variant Start cuando un Ford Fiesta la adelantó de forma negligente y la golpeó con el retrovisor lateral. La caída le provocó una hemorragia subaracnoidea, pese a que los daños materiales de ambos vehículos fueron mínimos. No llevaba casco en el momento del accidente.

Tanto el juzgado de primera instancia como la Audiencia Provincial de Murcia coincidieron: el conductor del Fiesta fue el causante del accidente por el adelantamiento negligente, pero la ausencia de casco contribuyó de forma determinante a la gravedad de las lesiones. Aplicaron una reducción del 50% sobre los 409.668 € reclamados, dejando la indemnización en 204.834 €.

Por qué el Supremo confirma el 50%, no un porcentaje fijo

La familia recurrió pidiendo que se aplicara un tope máximo del 25% de reducción, un porcentaje que otros tribunales habían usado en casos similares. El Supremo lo rechaza explícitamente: no existe un porcentaje estándar aplicable a todos los casos de falta de casco. Cada tribunal debe fijar el grado de contribución causal según las circunstancias concretas de cada accidente.

La clave del razonamiento: el Supremo distingue entre la causa del accidente (el adelantamiento del Fiesta, responsabilidad exclusiva del conductor) y la gravedad de las lesiones (agravada por la falta de casco). Concluye que el casco "presumiblemente habría evitado" el traumatismo craneal grave que causó la muerte — y esa omisión de la propia víctima sí puede reducir la indemnización, aunque no tenga nada que ver con haber causado el accidente en sí.

Lo que no te cuentan

Mucha gente piensa que si el accidente "no fue culpa tuya" tienes derecho a cobrar el 100%. Esta sentencia demuestra que no siempre es así: la ley separa quién causa el accidente de quién contribuye a que las lesiones sean más graves de lo que habrían sido. No llevar casco (en moto o ciclomotor), o no llevar cinturón (en coche), puede reducir tu indemnización aunque el otro conductor sea el único responsable de que el accidente ocurriera.

Preguntas frecuentes

¿Esto significa que si no llevo casco pierdo automáticamente el 50% de la indemnización?
No, no hay un porcentaje fijo. El Supremo dice explícitamente que cada caso se puntúa según sus circunstancias — el 50% se aplicó aquí porque se consideró que el casco habría evitado el tipo concreto de lesión mortal.

¿Aplica lo mismo al cinturón de seguridad en coche?
El principio jurídico de fondo (la omisión de la víctima que agrava sus propias lesiones puede reducir la indemnización) es el mismo, aunque esta sentencia concreta trata sobre un ciclomotor y un casco.

¿Y si el casco no habría evitado ese tipo concreto de lesión?
Entonces no debería aplicarse esta reducción — la clave del razonamiento del Supremo es que hubiera una relación causal real entre la omisión (no llevar casco) y la gravedad concreta de la lesión sufrida.

¿Quién tiene que demostrar esa relación causal?
Corresponde a los tribunales valorarlo caso por caso, normalmente con apoyo de informes periciales médicos sobre si el equipo de protección habría evitado o reducido la lesión concreta.

Qué hacer con esto hoy

1. Usa siempre el equipo de protección obligatorio (casco en moto/ciclomotor, cinturón en coche) — no solo por seguridad, sino porque no llevarlo puede reducir tu indemnización aunque el accidente no sea culpa tuya.
2. Si gestionas o vas a reclamar una indemnización y hubo algún incumplimiento de seguridad por tu parte, asegúrate de que cualquier reducción aplicada tenga una relación causal real con tu lesión concreta, no un porcentaje genérico.
3. Si eres profesional del sector, ten en cuenta esta doctrina al valorar expectativas de indemnización con clientes en casos similares.

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SE	Sergio Escofet — Mediador de Seguros Nivel II Contenido informativo, no sustituye el asesoramiento de un mediador de seguros inscrito en la DGSFP. Última actualización: 18 de septiembre de 2026.